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解读来了!防风险、稳经济、促改革 银保监会公布2020年重点工作

chaojiwantong 2020-1-12 14:12 466人围观 财经快讯

防范风险、普惠金融、对外开放、公司管理、养老保险改革……

克日,银保监会召开2020年天下银行业保险业监视管理工作集会。集会回顾了2019年工作,研判当前经济金融形势,摆设了2020年工作使命。

解读来了!防风险、稳经济、促改革 银保监会公布2020年重点工作_财经快讯_2020-1-12 14:12发布_极酷区配资_www.jikuqu.com


对于2019年的工作结果,集会给出了积极肯定。



一是防范化解金融风险攻坚战取得关键渴望。比方,整年共处置惩罚不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。三年来影子银行规模较汗青峰值压降16万亿元。
二是金融机构服务实体经济质效不绝提升。2019年民营企业贷款累计增长4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长凌驾25%。
三是重点机构重点范畴改革不绝深化,公司管理机制进一步美满比方,金融业双向开放连续深入推进,加速补齐羁系制度短板,圆满完成机构改革使命等。



划重点!2020年重点使命有哪些?



重点使命一:果断打赢防范化解金融风险攻坚战。
紧张包罗七项工作:稳妥处置惩罚高风险机构;继承拆解影子银行;严防信贷资金违规流入房地产范畴;严厉查处违法违规搭建的金融团体;深入推进网络借贷专项整治;共同地方政府深化国有企业改革重组;有效防范化解外部打击风险。
重点使命二:鼎力大举做好“六稳”相干工作,推动提升金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点范畴和单薄环节。
紧张包罗五项工作:抓紧出台商业银行小微企业金融服务羁系评价办法;强化对民营企业特殊是民营制造业企业金融服务;增强社会服务范畴金融支持,落实支持生猪生产金融政策步伐;助力打赢脱贫攻坚和污染防治攻坚战;鼎力大举发展绿色金融。
重点使命三:全面深化金融供给侧布局性改革,提升对外开放程度。
紧张包罗三类工作一是引导银行理财和信托业稳妥转型,深化各类银行保险机构改革,推进再保险市场创建等。二是进一步扩大对外开放,加速已出台政策落地收效。三是美满公司管理,全面增强资产和负债质量羁系,探索美满银行保险机构规复与处置惩罚机制,抓紧研究等。



防风险:果断打赢防范化解金融风险攻坚战

防风险没有完成时,只有举行时。集会以为,当前银行业保险业运行总体安稳,紧张指标处于公道区间。但是风险形势依然复杂,存在着诸多不确定性和不稳固性,必要认真应对,妥善处置惩罚。

在处置惩罚风险时,也要把握好力度和节奏,注意方式方法。



集会指出,必须防止发生处置惩罚风险的风险,做到徐缓调治与外科手术相团结,实现稳中有进、标本兼治。必须增强主动沟通调和,形成协力,进步服从。必须区分环境分类施策,要按照国务院金融委同一摆设,详细标题详细分析,实行一地一策,一企一策,不搞“一刀切”和“齐步走”。必须进一步增强法治观念,严酷依照法律法规,做到依法羁系,依法行政,依法处置惩罚各种市场标题。



光大证券银行业首席分析师王一峰:集会对银行业保险业羁系工作提出了六个“必须”,这也是下一步工作的原则。可以看出,作为金融风险攻坚战收官之年,银保监会方面更加恭敬风险的客观环境,对风险的态度更加审慎,本着稳中求进原则。
国家金融与发展实行室副主任曾刚:影子银行、房地产、地方政府隐性债务风险仍旧是本年的重点工作,没有放松迹象。网络借贷、互联网保险纳入防风险工作中,意味着互联网金融的整治还在举行当中,本年有大概进入收官阶段。本年作为防风险三年攻坚战的收官之年,将继承巩固已往已取得的结果,防止反弹,机构层面继承精准拆弹,分类施策。
中国邮储银行高级经济师娄飞鹏:在环球动荡源和风险点明显增多,我国经济下行压力加大的环境下,固然防范化解巨大风险取得显着成效,但匿伏风险也会连续袒露。要增强对重点金融机构的羁系,加大对非法金融运动的打击力度。还要进步金融机构发展质量,尤其是要推动中小银行多渠道增补资源金,进步金融机构的抗风险本领。

2020年防风险的重点使命是什么?一起来关注!



关注点一:稳妥处置惩罚高风险机构,压实各方责任,尽力做好调和、共同和政策引导
王一峰指出,在七大风险中,高风险机构的稳妥处置惩罚仍旧是最紧张的内容,不久前发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的引导意见》提出七大本领——“多措并举深化高风险中小机构改革和风险化解,采取不良资产处置惩罚、直接注资重组、同业收购归并、设立处置惩罚基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。别的人民银行工作会也提到这点。在这方面,必要压实各方责任,中心、地方羁系、股东都应当发挥应有的责任。
曾刚评价说,2019年我国对几家标题机构的处置惩罚根本已经靠近尾声,处置惩罚的较为美满,对整个市场的打击也在渐渐消除。将来羁系大概会对雷同机构出台更为细化的相应步伐和安排。
关注点二:继承拆解影子银行,特殊要鼎力大举压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。
2017年初以来,按照党中心防风险治乱象补短板的要求,银行业保险业果断清算整理脱实向虚、以钱炒钱运动。2019年5月份,银保监会印发《关于开展“巩固治乱象结果 促进合规创建”工作的关照》,巩固前期整治工作结果,防止市场乱象反弹回潮,连续推动重点范畴标题整治。银行机构从股权与公司管理、宏观政策实行、信贷管理、影子银行和交织金融业务风险、重点风险处置惩罚等五个方面开展整治。
银保监会首席风险官兼办公厅主任、消息发言人肖远企克日在媒体通气会上指出,同业理财、影子银行是中小银行风险最突出的地方。压降高风险资产,或将其转到表内,管理将更规范,有相应的资源和拨备覆盖,会低沉风险。如今羁系部分会同地方政府、地方银保监局和地方人民银行,对高风险机构实行“名单制”管理,在摸清风险底数的环境下,订定详细的“分步走”化解方案和筹划,使机构走上良性发展门路。
中国银行国际金融研究所研究员熊启跃表现,自2018年以来压降影子银行风险取得了比力好的结果,影子银行业务增速出现了显着降落,风险得到了较好控制。后期要关注资管新规过渡期调解等政策标题。
关注点三:果断落实“房住不炒”要求,严酷实行授信会合度等羁系规则,严防信贷资金违规流入房地产范畴。
2019年羁系多次出台政策,防范该范畴风险。
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3月4日,银保监会发文要求,各银行业要防止小微企业贷款资金被调用至政府平台、房地产等调控范畴形成新风险隐患。
4月17日,银保监会官网发文指出,要增强金融羁系,继承遏制房地产泡沫化,控制住民杠杆率过快增长。
5月17日,银保监会《关于开展“巩固治乱象结果促进合规创建”工作的关照》指出,房地产行业政策将聚焦:表表里资金直接或变相用于地皮出让金融资;未严酷检察房地产开发企业资质,违规向“四证”不全的房地产开发项目提供融资;个人综合斲丧贷款、谋划性贷款、光荣卡透支等资金调用于购房;资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场;并购贷款、谋划性物业贷款等贷款管理不审慎,资金被调用于房地产开发。
8月初,银保监会办公厅发文,决定在32个都会开展银行房地产业务专项查抄工作,将严厉查处各种将资金通过调用、转道等方式流入房地产行业的违法违规举动。
面对融资口袋的收紧,不少房企都面对资金流和债务压力,房地产市场运行也趋于安稳,系列针对房地产融资的羁系步伐落地,有效遏制了房地产泡沫增长,化解了房地产范畴金融风险。
关注点四:深入推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。
比年来,银保监会等多部分团结开展互联网风险专项整治,如今整治工作取得了实质性成效。羁系制度渐渐创建美满,非银行付出、网络借贷、互联网保险等范畴的羁系框架根本创建。此中,互联网金融总体风险程度大幅降落、增量风险得到管控。在营网贷机构数目从整治之初的近万家降落到不到五百家,业务规模和涉众人数大幅镌汰,从业风险得到缓释。



稳经济:连续增强对民营小微支持


民营和小微企业融资困难是全社会高度关注的话题。2018年11月,习近平总书记在民营企业座谈会上夸大,要优先办理民营企业特殊是中小企业融资难乃至融不到资标题,同时渐渐低沉融资本钱。一年后,2019年12月,中共中心、国务院印发《关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见》,从优化银行服务体系、美满直接融资制度、健全增信体系等方面对破解民营和小微企业融资困难举行摆设。团体来看,金融机构服务实体经济质效不绝提升,交出精良“答卷”。

数据表现,2019年人民币贷款增长17万亿元,较上年多增1.1万亿元。民营企业贷款累计增长4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长凌驾25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款增长凌驾55%,新发放普惠型小微企业贷款综合融资本钱降落凌驾1个百分点。
“2019年,针对民营和小微企业融资困难,人民银行、羁系部分和金融机构采取一系列有效步伐,取得显着成效。一年来,民营和小微企业融资供给明显增长,服务可得性及满足度不绝进步,融资本钱有所降落,圆满完成了既定的工作目标。”新网银行首席研究员董希淼表现。
2020年1月7日,国务院金融稳固发展委员会第十四次集会夸大,要对峙“两个绝不动摇”,连续加大支持力度,切实民营和小微企业缓解融资难融资贵标题。对峙“两个绝不动摇”,关键是要为民营和小微企业创造公平的竞争环境。董希淼以为,在融资方面,必须消除全部制藐视,消除各种隐性融资壁垒,深化对民营和小微企业的支持和服务。因此,应综合施策,进一步采取有效步伐。


此次集会指出,要鼎力大举做好“六稳”相干工作,推动提升金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点范畴和单薄环节。可以预见,对于支持小微企业发展这件大事,金融将会扮演更加紧张的脚色。集会明白,抓紧出台商业银行小微企业金融服务羁系评价办法,普惠型小微企业贷款综合融资本钱要再降0.5个百分点,贷款增速要高于各项贷款匀称增速,5家大型银行普惠型小微企业贷款增速高于20%。这与近期召开的国常会对支持小微企业发展的思绪一脉相承。


对商业银行小微企业金融服务羁系评价办法,董希淼发起,应通过创建科学的评价办法,恭敬市场规律,借助科技本领,引发金融机构服务小微企业的动力,进步金融机构服务小微企业的本领,提升小微企业金融服务的质效,并在此底子上探索和形发展效机制。
“特殊是,要创建起真正有效的尽职免责和容错纠错机制,取消下层机构和员工服务小微企业的顾虑和压力,变‘贷’‘惧贷’为‘愿贷’‘敢贷’。”董希淼说,应将落实授信尽职免责与不良容忍制度有机团结,对小微企业不良贷款率未凌驾容忍度标准的分支机构,在无违法违规举动的条件下,对相干业务责任人可免于追责。金融机构应进一步明白信贷业务职责界限并优化利用流程,每一笔业务、每一个环节的责任职员和包办职员均有清楚的职责和要求。即便出现逾期,只要相干职员没有道德标题,并积极镌汰丧失,可以免责或部分免责。羁系部分对小微企业贷款的追责和处罚,更要慎之又慎。
别的,董希淼以为,还要充实发挥金融科技本领的作用。比年来金融科技快速发展,为民营和小微金融创新提供了更多大概。下一步,应积极支持和鼓励银行保险机构,将金融科技新模式、新结果用于服务民营和小微企业。比如,总结推广微众银行、新网银行、百信银行等互联网银行全流程线上贷款方面的履历,适度调解羁系政策,鼓励更多的金融机构探索数字小微金融。


别的,集会还指出,要强化对民营企业特殊是民营制造业企业金融服务,突出支持先辈制造业和产业集群,重点纾解有市场远景企业的运动性困难。


值得注意的是,本年年初银保监会发布的《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的引导意见》(以下简称《意见》)也鼓励金融机构加大对制造业的支持力度。《意见》指出提出加大金融支持力度,为提升产业底子本领和产业链程度提供优质金融服务;扩大对战略性新兴产业、先辈制造业的中长期贷款投放等详细要求。
据悉,为引导银行扩大对先辈制造业中长期贷款投放,央行近期在宏观审慎评估(MPA)中增设制造业中长期贷款和光荣贷款等指标。据银保监会首席风险官肖远企克日透露,银保监会正在研究订定制造业中长期贷款投放考核指标,目标是制造业贷款增速不能低于匀称贷款增速,但不清除有其他安排,如今还在研究之中。
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客岁以来银保监会支持民营小微企业发展相干配景质料

2019年2月25日,银保监会发布《关于进一步增强金融服务民营企业有关工作的关照》,从连续优化金融服务体系、抓紧创建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务服从、从实际出发资助遭遇风险事故的民营企业融资纾困、推动美满融资服务信息平台、处置惩罚好支持民营企业发展与防范金融风险的关系、加大对金融服务民营企业的羁系督查力度等八个方面,对落实《意见》精神提出了二十三条细化步伐。
2019年3月13日,银保监会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的关照》,围绕切实增长银行信贷在小微企业融资总量中的比重、动员小微企业融资本钱团体降落的引导头脑,提出以下目标:信贷投放方面,夸大对普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下,下同),整年要实现“贷款增速不低于各项贷款增速、贷款户数不低于上年同期”的“两增”目标。
2019年9月20日,国家发展改革委团结银保监会发布《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的关照》,从信息归集共享、光荣评价体系、“信易贷”产物创新、风险处置惩罚机制、地方支持政策、管理考核鼓励等方面提出详细步伐,破解银企信息不对称困难,督促和引导金融机构加大对中小微企业光荣贷款的支持力度,缓解中小微企业融资难融资贵标题,进步金融服务实体经济质效。
2019年11月6日,税务总局与银保监会团结发布《关于深化和规范“银税互动”工作的关照》,积极促进“银税互动”连续康健发展。《关照》提出,扩大沾恩企业范围,渐渐将申请“银税互动”贷款的企业由纳税光荣A、B级扩大至M级;积极推进税银数据直连模式,鼓励银行创新信贷产物,推进“网上一站式”管理;积极推广成熟实用的信贷产物,提升“银税互动”工作质效。
2020年1月3日,银保监会发布《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的引导意见》,提出要加大民营企业和小微企业金融产物创新。鼓励银行业金融机构通过单列信贷筹划、实行内部资金转移定价优惠等情势,强化服务民营企业和小微企业的资源保障。加大对民营企业和小微企业的续贷支持力度,进步光荣贷款和中长期贷款比重。


本次工作会关于促改革都有哪些重点?



“新推出19条对外开放步伐,允许51项外资银行保险机构筹建和开业申请。支持中资机构走出去,已有11家中资银行在29个‘一带一起’沿线国家设立80家一级机构。

“进一步扩大对外开放,加速已出台政策落地收效。鼎力大举改善股本布局,鼓励主业突出、管理先辈、具有精良记载的境表里专业机构入股中资银行和保险公司。



为进一步优化银行业投资和谋划环境,引发外资到场中国银行业发展的活力,促进提升银行业竞争力与服务实体经济的质效。7月,国务院金融稳固发展委员会办公室推出11条金融业对外开放步伐,包罗鼓励境外金融机构到场设立、投资入股商业银行理财子公司;允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司等。10月,国务院公布新修订的《中华人民共和国外资银行管理条例》、《中华人民共和国外资保险公司管理条例》;11月,《中国银保监会外资银行行政允许事项实行办法(征求意见稿)》;12月,银保监会发布《外资银行管理条例实行细则》、《外资保险公司管理条例实行细则》。总体来看,外资机构在华发展全面向国民报酬靠拢。

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统计表现,停止2019年10月末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、114家母行直属分行和151家代表处,外资银行业务机构总数976家,资产总额3.37万亿元。境外保险机构在我国设立了59家外资保险机构、131家代表处和18家保险专业中介机构。外资保险公司原保险保费收入2513.63亿元,总资产12847.47亿元。别的值得关注的是,12月20日,中国银保监会允许东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海合资设立理财公司。

如今来看,银行业保险业全方位、多条理、宽范畴的开放格局根本形成,资金、技能、人才、信息等市场要素设置连续优化,服务程度和竞争力日益进步,更好满足了经济发展和人民生存的金融需求。


“美满公司管理,将党的领导有机融入公司管理各个环节,创建和美满既有中国特色又符合20国团体规则的当代企业制度。
“对违法违规搭建的金融团体,要在稳固大局的条件下,严厉查处违法违规举动,尽力做好资产清算,追赃挽损,改革重组。


规范、有效的公司管理是金融机构长期妥当发展的紧张基石。比年来,银行业和保险业袒暴露的诸多风险,归根溯源,都是由于公司管理机制的不健全或运作失效。
2017年以来,银保监会全面深入开展银行业市场乱象整治工作,此中,公司管理、股东股权管理是一个重点内容。
在前期底子上,2019年4月,银保监会对外公开称,各银保监局自2018年-2020年,每年按照不低于30%、35%和35%的比例举行抽查;此中2018年重点抽查拟改制为农商行的机构、由高风险机构改制的农商行以及股东股权管理严厉杂乱的机构等三类机构。7月,银保监会印发《商业银行股权托管办法》,要求增强商业银行股权管理,提升商业银行股权信息透明度,做好商业银行股权穿透式羁系工作。11月,《银行保险机构公司管理羁系评估办法(试行)》发布,对党的领导、股东管理、董事会管理、监事会和高管层管理、风险内控、关联买卖业务管理、市场束缚、其他长处相干者管理等八个方面提出合规性评价和有效性评价两类指标,构建起具有中国特色银行保险机构公司管理羁系评估指标体系。12月,《信托公司股权管理暂行办法(征求意见稿)》落地,明白信托公司股东、信托公司、羁系部分三方主体从股权进入到退出各阶段的股权管理职责。
兴业研究宏观分析师陈昊:此前有一些实体企业,通过多种方式入股金融机构形成实质上的金融控股公司。部分企业把这些金融机构看成提款机,危害了金融机构的安全,影响了金融体系的稳固。为此,银保监会以及其他羁系部分连续出台了各类金融机构的股权管理办法,筑牢了金融机构的股权管理和股东准入资质要求,以此清算排查清退不合资质的股东,明白了金融机构的股权布局,同时对于关联买卖业务举行严酷规范,以此包管金融机构不会沦为提款机,维护金融体系的团体稳固。


“引导银行理财和信托业稳妥转型,创建美满养老保障第三支柱,在优化金融产物布局和机构体系的同时,为资源市场长期连续康健发展打牢底子。


与发达国家相比,我国养老金体系在发展布局、保障水同等方面仍旧存在肯定的差距。
2020年1月11日召开的环球产业管理论坛2020年首季峰会上,银保监会副主席黄洪指出,策划我国三支柱养老保险体制改革可以分两步:一是根据现本相况着力补足养老金保障缺口;二是根据更高要求提升养老服务质量。他夸大,将美满政策支持。一是政府出台多种政策鼓励步伐,增强宣传引导,提升个人养老意识,鼓励个人增长养老金积累,促进第三支柱在较短时间内形成规模。二是尽快美满税延商业养老保险试点政策,包罗扩大试点范围,提升个人缴费额度等。三是研究订定将个人储备转化为个人储备养老金的政策步伐。四是订定出台第三支柱养老金积累的投资收益免税的相干政策。
兴业研究宏观分析师陈昊:根据天下银行的一个界说,养老金紧张分成三个支柱,在我们国家,第一支柱就是根本养老保险,第二支柱是企业年金和职业年金,第三支柱是个人志愿缴纳积累的养老金。一样平常第三支柱会有一个税收政策相应支持。此前我们已经在税延养老保险方口试点了第三支柱的税收政策支持,将来大概会把这个税收政策支持拓展到理财、信托、基金各个方面,由此把住民的短期理财投资变为长期投资。在我国老龄化配景下,发展养老金第一美满了住民的养老保障,第二将住民的投资举动长期化,与企业的长限期融资需求相匹配,第三也将更多资金放在专业投资机构手中,平缓资源市场的颠簸。
中国邮储银行高级经济师娄飞鹏:创建发展养老金三支柱体系是各国应对生齿老龄化,积累养老资产的紧张做法,我国“未富先老”“未备先老”的生齿老龄化特点决定了也要创建养老金三支柱体系,充实利用政府、用人单元和个人三方的气力共同应对生齿老龄化,储备养老资产。我国固然根本创建了养老金三支柱体系,但养老金的积累过于依赖第一支柱,第二、第三支柱发展相对较慢,尤其是第三支柱个人税收递延型商业养老保险2018年刚开始试点,必要总结好试点履历,梳理好标题及办理方案,加速第三支柱养老金积累。别的,从国外的履历看,养老金也是资源市场上紧张的长期资金泉源,对于资源市场的连续康健发展发挥了紧张作用,从这个角度看也必要积极推动养老金第三支柱发展。


“全面增强资产和负债质量羁系,在现有五级分类底子上,细化分类规则,进步资产分类正确性。尽快订定负债质量羁系办法,进步银行保险机构,特殊是中小机构负债的稳固性和匹配性。


兴业研究宏观分析师陈昊:从将来看,羁系机构将在银行的资产端和负债端有更严酷的要求,制止银行的资产和负债出现标题,进而产生风险。此前,部分银行由于资产质量并未做实,导致风险发生。进一步增强金融资产风险分类,能有效制止这种环境的产生,防范资产端风险。
从负债端来看,部分银行太过依赖一些不稳固的负债泉源,从而产生匿伏的运动性风险。不外比年来银保监会已经按照巴塞尔委员会的要求,引入净稳固资金比率(NSFR) 和运动性覆盖率(LCR)等羁系指标,对大中型银行的资产负债限期匹配和运动性风险有所羁系。将来,中小机构的负债和资产的限期匹配怎么去羁系,必要羁系机构进一步美满。
但必要注意,如果太过夸大长限期、稳固的负债泉源,大概会导致银行更为猛烈的去争抢这部分负债,从而造成这部分负债本钱高企,影响银行资金本钱,导致贷款利率难以下行。这是必要羁系机构平衡和思量的一个标题。
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泉源:金融时报
记者:张末冬 马玲 徐贝贝

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