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理财保险的特色有哪些?规划流程是怎样的?

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理财保险的特色有哪些?规划流程是怎样的?理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,这类保险受到了很多人的喜爱,一些人也开始规划着为自己购买理财保险。下面小编带您了解一下理财保险的特色和规划流程。
         
       

理财保险的特色有哪些?规划流程是怎样的?1

理财保险的特色有哪些?规划流程是怎样的?1

         
        理财保险的产品特色有哪些?
         
        安全性
         
        保险是合同行为,客户的权益受法律及合同的双重保护。而且,保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了,钱在谁口袋里就是谁的,钱丢了,就等于破财。取钱时忘了密码,会带来很大麻烦。
         
        长期性
         
        寿险保单期限短则5年10年,长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具,人们存钱,一是为了安全,二是为了使用,第三才是获得利息。
         
        确定性
         
        确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。例如:终身养老年金保险,如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元,那么,当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时,可以领取60万元,如果生存到84岁,则累计领取125万元。但是,储蓄和国债的未来本息是不确定的,因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息,一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%,整整下降了5倍。 大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元,在1996年,可以得到近11万元的利息,它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后,100万元存满一年,只能得到1.8万元,假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元,那么11年后,将剩下1.27万元。所以,很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。
         
        强制性
         
        这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险,而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交,而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取,一般不能提前领取。如果没有强制约束,人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此,理财的计划被打破,未来生活保障可能落空。
         
        总结:理财保险的产品特色有哪些?首先产品具有安全性;其次寿险保单期限短则5年10年,长则终身;然后保单未来收益可以明确的推算出来;最后政府或保险公司强制人们参加保险,对个人而言带有强制理财的色彩。
         
        理财保险规划流程是怎样的?
         
        第一步:了解自己的资产状况
         
        包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。因为理财是个大概念,要开源与节流并举。开源就是要增加收入,通过工作、兼职、投资等方式增加我们的现金流入;节流就是要合理计划消费支出、科学节税,以减少我们的现金支出。
         
        第二步:理清自己的理财目标
         
        有什么样的生活目标、经济目标,就应配合相应的理财规划方案,所以理财目标是一个清楚、明确、量化的目标,可以确立具体的金额和时间。有了明确的目标和方向,作出正确的预算,就有足够的理由约束自己,达到所期望的5年、10年甚至是40年后的目标。
         
        第三步:客观认识自己的风险承受能力,做好任何客观情况的风险偏好的假设
         
        例如,有的人因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里。而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
         
        对于风险相对较高的股票投资,通行的做法是参考个人的年龄来确定股票投资占总资产的比重。因为随着年龄的增长,人们抗风险能力平均是在降低的,一个可以作为参照的计算方法是:股票占总资产的合理比重=(80一人的年龄)×100%。
         
        第四步:做战略性的资产配置
         
        资产配置不但取决于前面所说的个人的情况,而且也要根据宏观经济形势的变化进行调整。因此,资产配置既要保持一定的客观稳定性,又要能够适应外部环境变化,在投资品种和投资时机的选择上,保持一定的灵活性。
         
        对于家庭收入的安排,可以参考“4321定律”。即家庭收入的合理配置比例是,收入的40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于购买人身和财产保险。具体的比例虽然因人而异,但是在个人理财时,建议以上各项都要进行相应的资金分配。
         
        总结:理财保险规划流程是什么?第一步是了解自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,第二步是理清自己的理财目标,第三步是客观认识自己的风险承受能力,做好任何客观情况的风险偏好的假设,第四步是做战略性的资产配置。
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