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泰然金融更新招股书:资产端六家独家合作方中五家疑为关联公司,一家因失联被工商列入 ...

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jzlmm 2019-2-14 15:47:25 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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  继去年11月,泰然金融向美国证券交易所提交招股书后,春节前夕,泰然金融递交了更新后的招股书。
  招股书增加了部分资产负债表,未经审核的数据显示,截至2018年6月30日泰然金融应收账款共计301.94万美元,相较2017年12月31日的195.08万美元增加了54.78%。泰然金融通过第三方合作伙伴促进贷款,借款人偿还交易手续费和管理费,该应收账款即为部分合作伙伴应收的交易费和管理费,其中关联方应收账款89.84万美元。
  应收贷款方面,泰然金融与第三方卖方签订贷款协议,于两年内向卖方提供人民币9900万元的免息信贷额度,第三方向公司引入新的借款人以获得佣金,截至2018年6月30日,应收第三方卖方的贷款余额为0,但关联方浙江小泰电子商务有限公司(Xiaotai E-Commerce)的应收贷款为550.05万美元。
  值得一提的是,从2017年12月31日至2018年6月30日,泰然金融的现金和现金等价物从3380万美元减少38%至2080万美元,泰然金融称该项减少主要是由于向投资者偿还了880万美元。
  借贷余额超过40亿跻身头部平台
  泰然金融运营主体为浙江小泰科技有限公司,注册时间2014年4月29日,注册资本2亿元,法定代表人吴昊天。由上海泰然互联网金融信息服务有限公司持股80%,吴素春持股20%。上市主体为小泰国际投资有限公司,通过子公司和可变利益实体(VIE架构)浙江小泰科技有限公司和杭州迎然科技有限公司在中国开展业务。其主营业务为P2P网贷,在中国通过浙江小泰科技有限公司运营P2P平台泰然金融。
  官网显示,泰然金融的借贷余额为42.72亿,该数据如属实大约可以排进网贷行业前20的水平。
  自2014年9月至2018年6月30日,泰然金融累计放款金额达198亿人民币,注册用户220多万。从具体业务来看,泰然金融贷款投资产品最低100元起投,目前投资者年回报率为6.6%-11%,投资者保留率达80%。
  更新后的招股书显示,泰然金融主要为个人借款人和企业主提供信用贷款和消费贷款,一般而言贷款利率根据借款人的信用评级有所不同,从6%到11%间不等。
  在ABCDE五个信用等级的借款人中,目前C级借款人占比最高,数量占总人数的55.63%,贷款金额占总金额的85.03%。
  信用贷款是无抵押贷款,主要用作临时流动资金,消费贷款通常用于购买电子设备和低价值商品。消费贷的贷款总额与收入总额占比正在逐年上升,截至2018年6月30日,消费贷款的相关费用收入已占总收入的88%。
  从运营数据来看,2018上半年,泰然金融促成贷款12.1亿美元,相较2017年底的7.7亿美元增长了57.62%。招股书称,贷款量增长归功于与行业合作伙伴的合作有效获取客户。2018上半年平均贷款额3617美元,总体呈下降趋势。
  独家合作获客平台有一家已经失联
  在招股书的风险因素部分,泰然金融提及依靠合作伙伴获客,还从电商平台、在线消费者服务提供商、电信服务提供商和其他行业服务提供商处获取大量数据。如未能与合作伙伴保持良好工作关系,可能会对其财务状况和经营业绩产生重大不利影响。同时,泰然金融依赖主要来自第三方和潜在借款人的信用评估数据,如果数据不准确,可能导致投资者对平台服务失去信心,从而影响平台运营资金来源。
  在最新的招股书中,泰然金融公布了其合作的8家获客平台。
  8家公司分别为:浙江蜂泰科技有限公司、小蜜蜂融资租赁(上海)有限公司、重庆凌勇网络科技有限公司、内蒙古明波网络科技有限责任公司、成都优科华创网络科技有限公司、大连桔子分期科技有限公司、宁波力拓信息科技有限公司、达飞云贷科技(北京)有限公司,前六家均为独家合作方。
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