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网贷天眼1月60家网贷平台线上端合规排行榜

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2月20日,网贷天眼研究院独家发布《1月60家网贷平台线上端合规排行榜》。报告显示,拓道金服、宜人贷、人人贷、陆金服、和信贷、网利宝、洋钱罐、首E家、积木盒子和有利网等十家平台分列合规榜单前十位。以下为报告全文:
         
        时间进入2月,互金整治办相继发布175号文和1号文两个重磅文件,175号文要求P2P网贷机构按照风险状况进行分类处置,稳妥推动市场出清;1号文要求完成行政核查的P2P平台逐步完成实时数据接入,清退不配合平台。此外,北京要求严格执行“三降”,广东要求网贷机构2月25日前须完成出借人风险提示。
         
        175号文 1号文相继发布
         
        1月下旬,互金风险专项整治办和P2P网贷风险专项整治办发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)。175号文提出,坚持以机构退出为主要工作方向,要求各地将辖内P2P网贷机构按照风险状况进行分类处置:推动僵尸类机构主体退出、引导在营规模较小机构无风险退出、努力实现在营高风险机构良性退出并严格防范风险向持牌金融机构传导蔓延、清理正常在营机构违法违规业务并积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。此外,175号文还提出名单制管理、集中信息披露工作这两点要求。
         
        175号文发布后,互金整治办向各省互金整治办下发《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(1号文)。文件要求完成行政核查的P2P平台分批、逐步完成实时数据接入:统计监测数据应报送至“国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”,信息披露数据应披露在“全国互联网金融登记披露服务平台”。据了解,从2018年11月中下旬起,部分地区监管方对接受行政核查的机构进行了实时数据接入的培训。此外,可能于2019年第一季度启动对部分已完成合规检查地区的整改效果验收工作。
         
        1月25日,北京互金专项整治办发布公告,要求在P2P网贷机构行政核查期间,P2P网贷机构要严格执行“三降”(出借人人数、业务规模、借款人人数)并承担企业主体责任,借款人不得恶意逃废债,第三方服务机构不得无故停止提供服务。
         
        1月31日,广州互金协会发布《关于加强网络借贷出借人风险提示的通知》,要求网贷机构在网站、APP、 微信小程序等提供网络借贷信息中介服务的网络渠道,须进行出借人风险提示。通知要求各网贷机构2月25日前完成上述风险提示工作。
         
        2月13日,济南互金协会要求辖区内所有网贷机构贯彻“不跑路、不关停、不变更地址和股东、不随意处置资产、不损坏资料、不新增违规业务”等“六不”要求。
         
        21家平台“三证齐全” 银多网获批增值电信业务经营许可证
         
        根据网贷行业“1+3”(一个办法三个指引)制度框架,P2P网贷平台合规经营应具备三项资质:银行存管全量业务上线+白名单、国家信息系统安全等级保护三级认证、增值电信业务许可证。本月合规榜单60家平台中,共21家平台“三证齐全”,名单如下:
         
         

         
        银行存管方面,榜单中60家平台的存管银行均已通过互金协会资金存管测评,红岭创投、信而富2家平台暂未实现全量业务上线,信而富于10月26日与新网银行签订存管协议。此外,据银多网官网披露,平台存管银行由江西银行更换为上饶银行, 12月起接入上饶银行资金存管业务,但上饶银行在互金协会资金存管平台上披露的存管数据中暂无银多网。银多网于2019年1月17日新获批增值电信业务经营许可证。2018年起银行存管情况有变动的平台如下图所示:
         
         

         
        合规测评结果显示:合规优秀的平台(80分及以上)共27家,占测评总数的45%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共27家,70分(含70分)至80分之间的平台有30家;60分(含60分)到70分之间的平台有2家,60分以下的平台仅1家。
         
        附60家网贷平台线上端合规排行榜:
         
         

         
        合规评分规则说明:
         
        1、信息披露专栏指标2分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息;若没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的不得分。
         
        2、信披得分指标10分。因合规评分中有关于备案的指标,故本项指标得分由平台信息披露分数减去其中备案信息得分,再以比例计算。
         
        3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标4分,只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标不得分;若平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标3分。
         
        4、禁止开展类资产证券化指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中,禁止开展类资产证券化或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,违反此项规定的(如开展以出借人所持债权作为质押的“净值标”借款业务),本项指标不得分。
         
        5、全部散标指标4分,北上广多地互金协会要求平台整顿“理财计划”类产品,有计划类、集合标产品,本项指标酌情扣分。
         
        6、披露底层资产指标8分,发售计划类、集合标产品且不披露底层资产的,本项指标酌情扣分。
         
        7、禁止期限拆分指标14分,集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标酌情扣分。
         
        8、流动性风险提示指标4分,《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》中要求,通过债权转让方式退出的产品需在产品名称中标明持满一定时间方可转让,并充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认。
         
        9、流动性管理指标8分,本项指标衡量平台对流动性的控制,债权转让锁定期过短、锁定期内可以提前退出或“理财计划”类产品到期系统自动发起债权转让退出,本项指标酌情扣分。
         
        10、限额管理指标16分,个人、企业分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元,若有超额情况或存在与小额分散原则相悖的情况,包括历史存量问题、共借人、壳公司借款等情况,本项指标酌情扣分。
         
        11、银行存管指标10分,其中银行资金存管业务全部上线,本项指标加5分;对接的存管银行通过中国互金协会资金存管系统通过测评,本项指标加5分。
         
        12、信息系统安全认证指标4分,有公安部门出具的信息系统安全三级认证的,本项指标得4分;上海地区平台有网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执的,本项指标得3分;有测评机构出具的测评报告内容(仅有测评报告封面无效)的,本项指标得2分;未获得信息系统安全三级认证或仅具有测评机构出具的信息安全等级保护测评结果通知书的,本项指标得0分。
         
        13、增值电信业务许可证指标4分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:粤B2-****)。(注:鉴于北京并未明确政策要求为增值电信业务许可证,故京B2-****或京ICP证***均给分,其他地区则严格要求为增值电信业务许可证。)
         
        14、备案登记指标5分,因未有平台获得备案登记,故经营范围包含“网络借贷信息中介服务”的,本项指标得5分。
         
        15、自查报告指标3分。已提交自查报告的平台,本项指标得3分;暂未披露是否提交自查报告的平台,本项指标不得分。
         
        注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、增值电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请邮件与我们联系。
         
        联系邮箱:research@p2peye.com
         
        本次评分统计截止时间:2018年2月15日
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