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用理财思维打理你的钱而非投资思维 否则容易踩雷!

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前几天我跟一位小伙伴讲婚前财产隔离,她就比较排斥,她觉得既然要如此“防着”,何必结婚?但是婚前财产隔离、公证、保全,这在西方,以及现在中国富豪圈就是常规的财务管理方式。这样的东西写出来,一般人就不会转发,因为他们觉得这个与未来的家人(丈夫或妻子)伤了和气,或担心别人认为他小气,异类。
后来我将矛盾点向这位小伙伴讲述,她鼓励我写自己认为正确的
对于熊掌鱼翅都想兼得的我,认真思考了一下,以后公众号的更新,迎合大众和我认为正确,但反大众常规认知、思维的内容,各写一半。
今天这篇文章就我认为正确,可能反大众的常规认知了。如果认同请多多转-发,哈哈!
思维、认知比具体投资、理财技巧重要
这几年许多自媒体都在写思维升级,提升认知等内容,我虽然看但是没有过深度的思考,认为这个东西很虚,对现实中的生活、工作指导意义不大,起不到多大的帮助。
2018年我经历的两件事情,让我觉得思维升级、提升认知让我觉得非常重要。
第一件事情:过去的一年由于进入保险公司,认识了几位年收入上百万的朋友,也结交了资产量在上千、亿两级的客户。与他们相处过程中,发现我们在遇到同一个问题时,认知上有很大的差异,往往他们能想出解决问题的更好思路。
所以让我觉得他们之所以比我有钱,不仅是因为他们更努力,还有在对待同一件事情、问题时,有更好认识和更高的思维认识。
第二件事情:网贷暴雷,股市下跌。
在网贷投资中,我时常跟小伙伴中说,不要把所有钱投网贷,但是还是有人不听,最后把全部家当投其中,雷了后,就说再也不投资了,或者因此重病在床,或死亡的都有。这些人不是投资技术不过关,是投资的理念、思维、认知存在问题。
2018年股市下跌的时候,身边的“股神“不断加仓,认为是好时机,我也试着加仓一两次,我就不敢了,抵抗不了那份恐惧。如今股市再上涨,那”股神“已经赚了不少,我只赚了一点。现在回想,当时不是股票投资技术不过关,也是认知、心态,思维存在问题。
用理财思维打理财富,而非投资思维
有些人认为余额宝的诞生,促进更多国民理财意识的觉醒,但是我认为不对,不是理财意识觉醒而是投资意识。
我们往往容易把投资和理财两者搞混淆,很多人进行的是投资,自认为是理财。作为普通大众应当以理财思维打理自己的财富,而不是投资思维。
什么是理财?
“理财(Financing),指的是对财务(包括有形和无形财产、债务)进行经营,以实现财务的安全、保值、增值为目的。
理财规划运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使个人或家人不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。”
什么是投资?
“投资,指国家或企业以及个人,为了特定目的,与对方签订协议,促进社会发展,实现互惠互利,输送资金的过程。又是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值,在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资等。前者是以货币投入企业,通过生产经营活动取得一定利润,后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券,间接参与企业的利润分配。
从金融学角度来讲,相较于投机而言,投资的时间段更长一些,更趋向是为了在未来一定时间段内获得某种比较持续稳定的现金流收益,是未来收益的累积。”
以上是来自百度百科对两者的定义,我们看看异同点,从而明白为何要用理财思维打理自身财富。
1、投资和理财的依据不同。投资的依据更倾向于看市场趋势的变化,来决定是否投资?有可能房子涨的厉害买房子,股市涨的猛就买股票,决策依据比较简单。
理财的依据不仅要看外部的市场环境,更重要的是看自身的情况,包括未来的收入、消费支出安排,风险保障等财务现在和未来的状况,以此采取理财行动。
如果个人以投资思维去打理财富,就会容易发生只以市场变化趋势来配置财富。例如,有网贷投资者把所有的家当投入网贷中,就是只看到网贷未来可能给他带来的收益,忽略投资失败可能给其带来的影响。
这位投资者,也忽视家中的财富,除了用来投资,还有其他的用途,比如做生老病死残风险的防范保障措施,配置保险。
2、投资和理财关注点不同。投资关注的是钱生钱,看某一笔钱投入是否在一定时间段内获得收益?理财关注的是人本身,通过理财规划和执行让生活过得更好。
如果以你只有投资思维,那对保险一定是排斥的,因为你更关注配置保险的投资收益有多少?但实际上配置保险,就是在风险发生时,对财务风险有一个对冲,治病保险公司出钱,不要自己掏腰包。降低因风险带来的亏损承担,对赚钱起不到多大作用。
3、投资和理财的范围不同。从上面的定义来看理财是包含了投资在里面,投资是如何让财富保值、增值;理财还包括财富的保全、隔离、传承、消费支出、税收等内容。
今天与大家讲述思维、认知的重要性,以及理财和投资的区别,主要目的是希望你在打理、经营自身或家庭财富的时候运营理财思维,能考虑更多,注重各方面的平衡,以确保财富的稳定,促进人生目标的达成,提升生活品质。
只有这样,我们才会注重资产的分散配置,分散风险,而不是只看重投资收益。虽然股神巴菲特和其搭档查理·芒格都表示集中投资能提高收益,但是他们也多次建议普通投资者,投资指数基金,指数基金就是把资金分散投在多支股票上。
他们之所以这样建议,因为多数人的择股、择时、风险承受能力、心态都不及他们,我们要承认自己不是投资大神。在未来的投资理财中,只要我们充分认识到这点,现实操作中有意识的去改变,我们就不会因为投资失败而自杀。
作者:六司令 个人微信号:2954245631,公众号:六司令
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