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借5000元3个月还50万,315晚会曝光"714高炮"黑幕,涉及融360等多家网贷 ...

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  央视财经今年的315晚会,让“网贷砍头息”——“714高炮”走入大众视野。
  “714”是指贷款周期一般为7天或者14天,“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。曝光的平台包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天贷、机有米、闪到、复兴宝、皮皮花、丁丁贷等等,其中就有移动金融智选的规模头部平台融360。
  3月15日晚间,部分高息现金贷APP要钱更要命被央视曝光后,引发了广泛关注。部分高息高贷甚至暴利催收平台,点出了近年来规模骤增的线上现金贷行业里,部分平台野蛮生长的乱象。
  部分高息现金贷APP猖獗,除了有借助互联网无孔不入的营销揽客,部分贷超平台的引流助贷之外,也不排除借贷者的个人原因,超出个人偿还能力的以贷养贷、多头借贷。
  受该消息影响,融360子公司简普科技股价大幅跳水,一度跌15%,截至收盘,简普科技跌12.78%。中概互金板块齐跌,点牛金融、爱鸿森大跌逾13%,小赢科技跌7.69%,稳盛金融、钜派投资、中国贷款跌逾3%,和信贷跌逾2%,拍拍贷跌逾2%。
  融360今早发声明称,对央视315晚会的相关报道,融360高度重视,连夜进行了内部自查。其表示,第一时间主动下架APP进行彻底自查,对少数涉嫌搭售行为的产品已全部下架。融360平台对所有上架的机构,就放款资质均坚持严格的标准,目前排查结果并没有七天和十四天的产品。
  在鼓励消费升级、金融普惠的背景下,我国居民的消费信贷有了长足发展。截至2019年1月末,券商中国记者查阅到央行公布数据,居民短期消费贷款规模已经达到8.66万亿元,而该数据在2012年末仅1.94万亿元、2015年末约4万亿元,过去三年增长了2倍。
  毫无疑问,“714”这类“嗜血”短期高息贷甚至暴力催收该被禁绝,但也应看到,这只是蓬勃发展的消费信贷行业里的占比规模小的现象。相比之下,更应关注的是,当前数字经济崛起,随之而来的各类智能化、大数据化助贷技术产品兴起、准入门槛大幅降低,为借款人开了方便之门。在此情形下,如何抑制助贷灰色产业链蔓延、规避超出个人偿还能力的多头借贷、防范过度授信风险,更应关注。
  315晚会曝“714高炮”,高息现金贷要钱更要命
  央视财经今年315晚会上,曝光“网贷砍头息”——“714高炮”,“714”是指贷款周期一般为7天或者14天,“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。
  央视财经报道了一个例子,三个月前,董女士因为店铺周转贷款7000元,并不断从其他的贷款APP去申请新的贷款还旧账,以贷养贷,一个月下来,最初的7000元的债务就滚到了40000元;最后3个月滚到了50多万元,一共借了50多款产品,大部分为“714高炮”。
  这类产品通常伴有“砍头息”,比如借款1000元,到手700元,7天后需要还款1200元,年化利率2000%以上。同时还有高额的逾期罚金。仅在“甜兔”APP上,董女士申请贷款8000元,逾期18天,逾期罚金达到14400元。
  在这次“3·15·晚会”被曝光的“714高炮”包括快易借、速贷宝、小肥羊、天天贷、机有米、闪到、复兴宝、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、钱太太、金蝉钱包、轻松花、喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫等。
  央视财经在节目中称,这些公司的工作人员都不会透露公司的地址,这类公司为数众多,都没有从业资质。他们从不担心用户借钱不还,因为他们掌握了用户的通讯录、身份证等信息。
  中国社会科学院产业金融研究基地副秘书长、百舸新金融智库创始人陈文认为,714高炮过度追逐高利率覆盖高坏账,导致借款人多头负债、过度负债问题突出,债务漩涡中的借款人很容易误入歧途。
  在他看来,“714高炮”的超高息的短期借款有几大特征:期限短,分别是7天、14天之内;贷款利率非常高,通常都是1-3000左右的额度,借款1500元,到手1000元,七天后要还款1500元;主要针对包括在读学生在内的年轻人。
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