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P2P平台合规备案现场检查重点检查什么?

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目前,几乎所有的P2P平台都在准备合规备案工作,自查报告该提交的也都已经提交,合规备案现场检查也告一段落。那么你知道P2P平台合规备案现场检查重点检查什么吗?
         
        一、存管银行
         
        是否上线存管银行,实现借款人与出借人的资金分离,是现场核查首先考虑的。核查的标准只有一个:平台所有业务是否都接入了存管,即全量业务上线存管。对于出借人来说,一定要了解自己投资的平台银行存管是否是全量业务上线存管,投资过程中是否有真正开头银行存管账户。
         
        二、三级等保
         
        三级等保测评早的,已拿到公安部门三级等保证书。后期的因网安部门原因,即使通过信息系统安全评估,也未拿到公安部门的三级等保证书。目前拿到三级等保证书的平台并不多,出借人同样也可以向平台了解,和哪家信息系统安全评估公司签订的协议,什么时候做完的评估,什么时候提交的资料。
         
        三、违规产品化解以及存量违规产品
         
        违规产品化解报告,是核查的重点。超限额产品、活期产品、净值标等违规产品,有不少平台在10月15日之前或现场核查之前还没有化解完毕,因此在备案阶段,平台之前涉嫌活期产品、大额标的、净值标等违规产品,或者平台目前债转退出极慢的平台,出借人应该保持观望或者远离的态度。
         
        四、信息披露
         
        关于信息披露,只要数据是真实的,与上报金管通系统的一致的就没太大问题。主要问题可能集中在信息披露不完善方面,如项目基本信息,应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施等。其他要求披露的就严格按照《信披指引》规定来即可。
         
        另外,像个人信用贷、车贷、房贷等五类资产也是核查重点,现场核查会要求公司提供的所有借款人名单,根据期限、标的类型,进行抽样。
         
        最后,请大家耐心等待,等监管现场检查完毕,P2P的春天也就来了!
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