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全国首家银行理财子公司今日开业,还有多家开业竞速中

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6月3日,建设银行全资子公司建信理财在广东深圳举行开业仪式,同时发布了新产品。这标志着国内首家银行理财子公司正式开业运营。
         
        据新金融头条不完全统计,截至目前,已有33家商业银行公告发布了设立理财子公司的计划,8家银行的理财子公司获批筹建,其中,工行、建行、交行已获得监管的开业批准。据悉,工银理财也已完成工商注册手续,开业在即。
         
        需要指出的是,在理财子公司加速筹备的同时,银行理财业务转型也在持续推进。如何把握好存量业务整改与与理财子公司发展的关系,公司治理架构和机制如何建立,对于已经批准筹建的理财子公司、以及拟申请筹建的理财子公司,都是过渡期间需要解决的问题。
         
        第一家银行理财子开业
         
        6月3日,建设银行全资子公司建信理财有限责任公司,也是国内首家商业银行理财子公司,在广东省深圳市举行开业仪式暨新产品发布会。
         
        建行行长刘桂平在致辞中表示,中国的资产管理业务前景广阔,但缺少世界级的资产管理机构,商业银行发展以理财为代表的资产管理业务是大势所趋。
         
        开业仪式当天,建信理财同时发布了建信理财粤港澳大湾区资本市场指数,并透露即将发行投资资本市场指数的理财产品计划。
         
        据建信理财总裁谢国旺介绍,该指数以“粤港澳大湾区高质量发展指数”为主线,包含五个子指数。“五个子指数覆盖高端制造、科技创新、消费升级等,都是针对目前的热点领域。投资策略包括低波动性,就是为了让老百姓中国改革开放红利的同时,也符合老百姓购买理财的偏好。”谢国旺称。
         
        据了解在此基础上,建信理财还将发行“乾元”建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置、“乾元-睿鑫”科技创新类、“乾元-安鑫”固定收益类、“乾元-嘉鑫”固收增强类等多款覆盖权益、固定收益市场的系列理财产品,精准对接粤港澳大湾区发展规划。
         
        “我们正在酝酿发行配置该资本市场指数的理财产品,大概率会在6月上旬推出。”谢国旺称。
         
        建信理财董事长刘兴华透露,建行产品目前以固收和现金管理类资产为主,未来建信理财产品投向将是各类资产的组合,包括偏股、偏债、偏非标、偏货基等类型。在各类组合中,客户将有广泛的选择空间。
         
        据悉,理财子公司为商业银行下设的从事理财业务的非银行金融机构,其成立意味着老百姓购买银行理财产品将能够享受以下利好:一是《理财子公司管理办法》中并未设置理财产品销售起点金额。按照之前理财新规,商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万。理财子公司不再设硬性销售起点门槛,1块钱也能买理财产品。二是理财子公司发行的公募理财产品可直接投资股票,对a股也是利好。
         
        此外,在购买理财的方便性上,理财子公司理财产品可以通过银行业金融机构以及银保监会认可的其他机构代销,购买渠道更宽;通过线上认购也将不强制要求个人投资者首次购买理财产品进行面签。
         
        一大波银行子紧随其后
         
        公开资料显示,2018年11月16日,建行董事会审议通过了关于设立建信理财的议案,注册资本为人民币150亿元,注册地为广东省深圳市。2019年5月20日,建信理财获得银保监会开业批复;23日,取得金融许可证;24日,首家完成工商登记并取得营业执照;5月27日,建设银行发布公告宣布建信理财正式成立。
         
        从筹建到开业仅用半年多时间,拥有超级牌照的建行银行理财子公司可以说是步伐快速,不断刷屏。
         
        据不完全统计,截至目前,已有33家商业银行公告发布了设立理财子公司的计划,包括6家国有银行、9家股份制银行、16家城商行、2家农商行。
         
        从拟设立理财子公司注册资本来看,国有六大行中,工商银行以不超过160亿元排名第一,建设银行不超过150亿元屈居第二;农业银行不超过120亿元紧跟其后。中国银行不超过100亿元,交通银行和邮储银行均未不超过80亿元。其他银行的公告注册资金则从10亿元到50亿元不等。
         
        从银行理财子公司的拟注册地来看,国有六大行均瞄准了全国一线城市。工商银行、中国银行、邮储银行理财子公司注册地拟选址北京,交通银行理财子公司拟注册地为上海,建设银行、理财子公司注册地拟在深圳。
         
        从非保本理财余额来看,截止去年末,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、光大银行、浦发银行及兴业银行等银行均超过万亿,其中,工商银行及建设银行去年年末非保本理财余额已经突破2万亿。
         
        目前,已经获批筹建理财子公司的银行共8家,按批筹顺序分别是建、中、农、交、工、邮储六大行及光大、招行两家股份行。
         
        5月22日,银保监会已宣布批准2家银行理财子公司工银理财有限责任公司和建信理财有限责任公司开业。5月29日,银保监会批准交通银行股份有限公司全资子公司交银理财有限责任公司开业。企查查资料显示,与建信理财同时获批开业的工银理财,已于5月28日完成工商登记,法定代表人为顾建纲,下一家银行理财子开业在即。
         
        根据当前快于时间表的成立进展,业内人士预计,后续正在筹备和申请中的银行有望加快获批。
         
        理财业务转型怎么走?
         
        在理财子公司加速筹备的同时,银行理财业务转型也在持续推进。如何把握好存量业务整改与与理财子公司发展的关系,是需要解决的问题。
         
        “2018年末,建行资管规模行业第一。如果包括广义的不动产资产管理,总规模超8万亿元。” 中国建设银行行长刘桂平在开业仪式上表示,建行拥有较丰富的资产管理业态和牌照,总行已经设立了资产管理业务委员会,将原“资产管理业务中心”更名为“集团资产管理部”,对其进行重新定位,统筹全行资产管理业务发展。
         
        具体来说,未来,建行资管板块将通过“三个协同”,把资产管理业务做大做优做强。一是母子协同,不断提升为客户提供综合金融服务的能力;二是全行资管板块内部协同,不断提高集约化水平,对外实施体系型协同发展;三是资管行业生态协同,依托金融科技、搭建共享平台,构建“资管生态圈”。母行将全力支持建信理财开足马力,加快发展。
         
        建信理财董事长刘兴华表示,过渡期内建行和建信理财都会发行理财产品,一边发行一边转型。即便是建信理财成立后,建行的理财产品还会存续一段时间。
         
        需要指出的是,银行成立理财子公司后,并不意味着银行不再以母行名义发行理财产品。这是因为,此前发行的老产品在过渡期内有存量周转到期的过程,在资管新规过渡期内,出于稳妥有序压降老产品的监管要求,母行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品会并存一段时间。
         
        这时过渡期方案至关重要。业内人士指出,我国银行理财在过去长期存在刚性兑付以及采用资金池运作等形式开展业务,在消费者教育以及风险提示等方面存在缺失。银行理财子公司化,对于银行理财业务本身既有机遇也有挑战。未来理财子公司定位是什么?顶层设计以及股权结构是什么?现有的客户关系、产品管理、风险管理当如何转移和切分?这些问题都是需要在过渡期需要梳理清楚的。
         
        虽然过渡期将延长至2020年年底,但银行理财的整改压力仍不小。普华永道相关报告建议,银行需要对存量理财资产进行全面分类梳理,在梳理过程中重点关注底层资产的质量和资产到期日。针对不同期限、不同质量的资产分别制定解决方案。尤其是对于期限较长、超过过渡期的资产,如果只能回表处理,会造成较大的资本消耗,需尽早进行评估和计划。
         
        毕马威风险管理咨询合伙人许捷认为,在受到母行控股影响,并在业务承接方面与母行存在千丝万缕的关联的情况下,理财子公司更需要切实建立有效履职的董事会和高级管理层,构建稳健而高效的授权与决策机制,确保理财子公司在产品创新、制定投资策略、进行经营决策,以及管理风险的过程中保持充分的独立性与灵活性,同时,亦建立与商业银行母行之间必要的风险隔离,以更好的维护理财投资者的利益,并最终实现业务的有序发展。
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