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监管列明“四宗罪”!这银行胆肥 竟贷款给员工炒股

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金融市场乱象整治保持高压态势。
8月13日,银保监会网站显示,当天,中国银保监会深圳监管局一口气公布了四个行政处罚信息,涉及四家银行,分别为微众银行、中国农业银行深圳市分行、广发银行深圳分行、上海银行深圳分行。
其中,微众银行领到了最大一张罚单,被罚200万元,并没收违法所得29.1万元。令人匪夷所思的是,微众银行不仅组织员工经商办企业,竟然还贷款给员工炒股、炒期货,胆子真够大。
新经济e线获悉,中国银保监会深圳监管局行政处罚信息公开表中列明了微众银行所犯下的“四宗罪”, 即该行向关系人发放信用贷款;组织员工经商办企业;员工使用本行贷款购买股票及期货;财务部门负责人未经核准履职长期未整改。
令人匪夷所思的是,微众银行不仅组织员工经商办企业,竟然还贷款给员工炒股、炒期货,胆子真够大。
另据银保监会统计数据显示,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。
监管“黄牌”警告
值得关注的是,这也是微众银行自开业以来首次遭遇监管“黄牌”警告。其行政处罚依据分别为《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。

其中,针对财务部门负责人未经核准履职长期未整改这一点,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条规定:“银行存在未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的情形,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。”
微众银行官网显示,微众银行主要由腾讯、百业源和立业等企业发起设立,三大股东持股比例分别为30%、20%、20%。微众银行于2014年12月获得深圳银监局颁发的金融许可证,获准开业,注册资本为人民币42亿元。
新经济e线注意到,尽管该行没有线下网点,坐拥腾讯的巨额流量,微众银行近年来的存款仍录得几何积数增长。据微众银行今年5月披露的2018年年报表明,微众银行存款余额从2017 年的53亿元暴涨至2018 年的1545 亿元,涨幅高达2815%。
特别是,微众银行于2018 年 8 月推出的存款产品“智能存款+”成为了当年的吸储王牌。该产品为1-5年定期存款,但在到期之前投资者可随时提前支取,取出本金及利息实时到账,5年到期本息取出至微众卡。取出时采用“后进后出”原则,即按存入最近的时间往前逐笔取出,同时靠档结息。
对此,天风证券分析师廖志明表示,主要是外部环境成就了“智能存款+”的火爆。一是去年房地产市场平稳,股市低迷;二是国家打击非法集资、P2P 等高风险高收益资产;三是银行大额存单利率接近理财收益,以上种种使得居民资金投资渠道十分有限,从而让存取灵活和收益高的“智能存款 +”一时风光无限。
与此同时,“智能存款”因易产生流动性风险,同时其高利率可能扰乱了市场,相关银行被监管约谈叫停。微众银行于2018年12月20日,下架了“智能存款+”产品。
“虽然目前已重新上线,并在APP首页对该产品进行了推荐。不过,与此前‘智能存款+’不同的是,该产品存款利率大幅度降低,尤其是前三年持有利率大不如前,吸引力也大幅下降。”廖志明认为。“从短期来看,若不能推出新的吸引力强的产品,我们认为今年微众银行的存款增长势头可能受阻。”
此外,新经济e线在聚投诉网站发现,微众银行旗下个人信贷产品——微粒贷亦曝出暴力催收、伪造法院传票、冒充公安局恐吓他人等诸多投诉,累计超过1000余条,但解决率却不足20%。
民营银行频闯“红灯”
实际上,在微众银行遭遇“黄牌”警告背后,中国银保监会不久前已下发《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》,就是针对银行保险机构股权和关联交易进行专项整治,严厉打击股东股权违规行为以及通过关联交易进行利益输送等乱象行为。
据媒体报道,本次专项整治工作分为银行保险机构自查自纠及银保监局现场检查两部分。此次检查范围跨度为一年半。主要是被查机构截至2019年6月30日的股权状况,及2018年1月1日至2019年6月30日期间的关联交易状况,可根据实际情况适当追溯和延伸。
检查内容包括股权获得的合规性、资金来源的真实性、股权关系的规范性和透明性、股东行为的审慎性、关联交易制度建设及关联方档案的完备性、关联交易的合规性及是否通过关联交易进行利益输送、并表管理规定执行情况及集团成员间内部风险隔离情况、关联交易报告及信息披露的合规性等方面。
不过,民营银行频闯“红灯”的现象却屡屡发生。实际上,在强监管态势之下,已有多家民营银行收到监管部门的罚单。不仅仅是微众银行,还包括上海华瑞银行、湖南三湘银行、天津金城银行等。
今年5月20日,上海银保监局公布的多张行政处罚信息公示表,其中三张涉及到了上海华瑞银行。根据信息显示,该行因在同业投资、客户授信集中度、发放贷款等方面违法违规合计被罚180万元。
同样,在今年2月,湖南三湘银行则因存在可疑交易监测机制不完善、未按规定履行客户身份识别义务等违规问题,共计被罚超400万元。
更早前的2018年2月,民营银行首次被罚,天津金城银行当时一次便领到4张罚单。去年2月13日,天津金城银行因存在买入返售业务标的不符合监管规定、同业投资业务投向不审慎、同业业务部分管理制度缺失、同业投资投后管理失职等问题,天津金城银行合计被罚款160万元。
截至今年一季度末,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。
此外,经对银保监会系统2017年至2019年一季度期间作出的行政处罚执行情况进行梳理排查,已作出的11735份行政处罚决定中,已执行完成11703份,执行率为99.73%。
下一步,银保监会将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行。
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