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“资产荒”卷土重来:银行贷款额度有很多 优质企业客户少

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  华夏时报记者冉学东见习记者刘佳北京报道
  11月19日,东旭光电(000413.SZ)一纸停牌公告引起轩然大波。公告称,旗下两只债券违约,而石家庄国资委将接盘。东旭光电季报显示,在截至今年三季度,账上尚有现金183亿元的情况下,却被30亿的中期债拖入困境,各种质疑随之而来。同时,来自东旭光电的解释是一笔来自银行的20亿元的抽贷,导致公司陷入短期流动性枯竭的窘境。
  抽贷、压贷、惜贷成为现在不少企业头上抹不去的阴影。
  事实上,今年在债务压力的约束下,实体经济投资回报率依然下降,特别是房地产等高利率主体投资回报率下行导致部分高收益资产供给萎缩。同时,居民高收入减少、投资意愿降低,用存款搬家的方式寻找更高收益的资产,这也导致了资产荒矛盾的进一步激化。
  在此背景下,11月19日,中国人民银行行长、国务院金融稳定发展委员会办公室主任易纲主持召开金融机构货币信贷形势分析座谈会,这是去年11月以来再度召集的座谈会,央行相关司局负责人和工行、农行、建行董事长,中信银行(601998.SH)、浦发银行(600000.SH)、兴业银行(601166.SH)行长悉数参会。会上,易纲强调,要继续强化逆周期调节,增强信贷对实体经济的支持力度,保持广义货币M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速基本匹配,促进经济运行在合理区间。
  北大国发院副院长黄益平接受《华夏时报》记者采访时表示:“我们都在抱怨金融不支持实体经济,我认为主要原因是经济在转型、金融没有转过来,所以金融的创新和改革变成迫在眉睫的事情。我非常支持任何金融活动都应该放在监管框架下面,但核心是怎样把握在创新和稳定之间的平衡,这是对我们监管部门的一个非常大的挑战。”
  又见“资产荒”
  回看上一轮的资产荒,出现在2015-2016年,当时经济正处于L型下行通道,企业投资回报率快速下滑,去杠杆、去产能使得信用风险增加,经济部门能够提供安全、高收益资产越来越少,同时叠加2015年股灾的冲击,出现了巨额存量资金追逐较少的安全资产的情况,不过,随后两年的房地产去库存,使得资产荒的问题大大缓解。如今,这种情况再次出现。
  沪上一股份制商业银行人士对《华夏时报》记者表示,现在中小企业融资方式非常多,可以用交税证明贷款、个人经营贷等,只要材料齐全,最多个把星期就可以放贷,有的可以在手机APP上贷款,速度比柜面更快。但这样一个快速标准是需要审核企业的实际经营状况以及他贷款用途是否跟实际销售相匹配。如果说已经饱和的状态下,一般银行是不会再给中小企业发放贷款的。“目前银行贷款额度还是很多,审批也很快,但是市场上优质小企业客户比较少,如果企业属于高污染、高耗能以及电子商务等这类行业,银行是没办法帮助申请的。”
  按照传统银行的做法,一般在第一、二季度放贷较多,三、四季度放贷较少。加上经济下行压力较大,实体经济难做,大概率会增加银行的不良率,因此中小银行也会从自身风险承受能力考虑,对放贷工作慎之又慎。“监管从去年开始拔高要求,央行又要‘两增两控’,压力更大。”西北地区某城商行人士向《华夏时报》记者直言。
  据记者了解到,“两增两控”即小微企业贷款金额增加,小微企业贷款户数增加,小微企业贷款成本和小微企业贷款风险有效控制。“央行提出的‘两增两控’,五大行多数支持基建设施去了,这种压力无形中转给中小银行,我们资金成本高,利率自然就高,但是风险需要自己承担,我们的日子也很难过。“上述城商行人士表示。
  事实上,记者近期在走访中也发现,一些中小微企业和民营企业还存在贷款难、融资贵的现状。
  东莞一家民营企业的董事长告诉《华夏时报》记者:“我们虽然是A类信用公司,通过税贷在银行贷了一点,但额度不是很大,现在找银行贷款,银行一般都交给贷款公司去做。如果不是A类,那一般是贷不到的。”
  近年来中小微企业和民营企业融资难、融资贵的问题,在某种程度上已经成为企业发展的瓶颈。业内人士普遍认为,实体经济回报率下行是出现资金周转困难的根本原因。
        
               
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