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上海信托副总经理叶力俭:金融科技正深刻影响上海信托

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  经济观察报记者黄一帆我们应该高度重视、深刻理解、前瞻研究科技对金融行业和信托行业的深远影响,并且结合各自的业务形态,加速金融科技在各个业务领域的应用。
  从政策角度看,今年8月央行发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,确定了六方面重点任务。10月,中央政治局专门就区块链技术发展现状和趋势进行集体学习,充分说明了中央对于金融科技发展十分重视。
  目前,人工智能、区块链、云计算、大数据等技术已经深刻改变了金融行业,商业银行和保险公司已经运用金融科技进行了大量应用,取得了很多突破。从这个角度来说,我们信托行业的步伐还是相对落后的。
  不过,信托最大的优势是灵活,可以跨越货币市场、资本市场和实业三大领域,从这个方面来说,信托与金融科技又是契合度最高的。
  从上海信托的具体业务来看,公司业务分为三大板块:融资类业务板块、投资类业务板块、财富管理板块。
  在融资类业务方面,大数据等金融科技可以帮助我们更好地挖掘优质资产,提升展业的精度和效率,将风险因素前置,实现有效把控;在消费金融领域,大数据对于此类业务十分重要,更需要引入不同层面、不同维度的内外部数据,建立风控模式和反欺诈模型,这些都需要大数据、区块链、人工智能等金融科技的手段才能更好的开展消费金融业务;在供应链金融领域,依靠区块链技术与物联网技术赋能,将供应链上各层的物流信息、合同信息与资金信息均记录在分布式账本上,确保供应链信息的真实性与不可篡改,可以有效增强供应商的信用,便利信托公司对贸易背景真实性核查并引导资金投放,实现核心企业的信用多层级下沉及传递。在民营企业和小微企业方面,通过金融科技手段,我们可以更好地分析企业的资金流、订单流和物流等方面数据,为其进行全面“画像”,从单个信用分析转变为“大数定律”分析。由此丰富融资类业务的外延和内涵,助力解决民企和中小企业融资难融资贵等问题。
  在投资类业务方面,我们可以借助金融科技更好地发展我们的资本市场业务和PE股权业务。为了高质量发展我们的投资类业务,既要加强投研体系建设,也需要金融科技的支持,投研和金融科技密不可分。我们未来长期目标是成为贝莱德一样的资产管理机构,其最核心的就是阿拉丁(Aladdin)系统,是研究和数据的完美结合。阿拉丁系统的基础是一个大型的历史数据库,然后根据这些历史数据模拟各种投资环境,为每一项资产、每一个股票给出可能的风险情景及趋势预测,建立投资决策模型,由此可以摆脱人的因素干扰,建立大规模、可量化、可回溯的资产配置模型。
  在财富管理方面,金融科技是未来客户经营的最重要手段。从长期来看,财富管理是信托行业未来重要的发展领域和目标,目前财富管理公司的PB估值约3倍,而商业银行等传统金融机构约1倍。在科技引领的时代,要想做好财富管理和客户经营,金融科技可以说是最为重要的手段之一。
  (黄一帆|整理)
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